行政院會今（16日）通過「青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案」（青安3.0），新方案為期6年，將於8月1日上路。不計算申貸意願的話，適用範圍估計最多達16萬人。方案共新增3要求，包含：
- 申貸人須未滿50歲，且申貸年齡加上核貸年限必須在80年以下。
- 房屋購買總價限制因地制宜，台北市最高為新台幣3500萬元，新北市與新竹縣市為2500萬元，其他縣市則是2000萬元。
- 排富門檻部分，借款人個人年所得總額不得超過200萬元作為貸款資格條件。
此外，方案為挺婚育，放寬新婚2年內家庭、婚育家庭的貸款上限為1200萬元及1500萬元；至於利息補貼則將階段性退場。
行政院長卓榮泰在行政院會中指示，青安3.0維持限貸一生一次、自住切結、貸前徵審、貸後加強管理等要求，也請財政部督導公股銀行積極辦理，落實協助青年自住首購族，減輕婚育家庭居住負擔。
政府民國99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」（青安1.0），後因應全球通膨、房價上揚及升息趨勢，於112年8月起推出「青安貸款精進方案」（青安2.0）。
青安2.0貸款條件包含最高核貸8成、貸款額度最高新台幣1000萬元、貸款年限最長40年（含寬限期5年），以及由公股銀行與內政部住宅基金補貼利息等，最低利率1.775%，相關措施預計7月底屆期。
根據財政部資料，青安政策自99年至今，累積戶數51萬餘戶、累積撥貸金額約2.7兆元；單看青安2.0，則累積17萬餘戶、撥貸金額約1.3兆元。
財政部國庫署署長陳柏誠表示，青安貸款實施成果顯示確有需求，因此政府經評估房市供需、民眾需求、金融市場、青安貸款成效、政府收支財源運用及公股銀行資金成本後，推出青安3.0。
青安3.0年齡限制
規劃申貸人須未滿50歲，且申貸年齡加上核貸年限必須在80年以下，換算下來，若為49歲申貸，核貸年限就須在31年以下。
行政院秘書長張惇涵表示，申貸人條件設定在49歲，主要是考量購屋族買房年齡往後遞延，40歲至49歲的區間有一定比例，代表市場有一定需求，因此做出相關設定。
青安3.0房屋購買總價限制
介於2000萬元至3500萬元，其中台北市最高為3500萬元，新北市與新竹縣市為2500萬元，其他縣市則為2000萬元。
青安3.0排富門檻
青安3.0以借款人本人年所得200萬元作為貸款資格條件。陳柏誠表示，起初是以主計總處家戶年所得資料進行評估，但為避免變成懲罰結婚者，因此決定以借款人個人年所得作為判斷標準。
青安3.0貸款上限
青安3.0基本貸款額度上限維持1000萬元，但為支持婚育家庭，新婚2年內家庭的貸款額度上限提高至1200萬元，育兒家庭則提高至1500萬元。新婚家庭範圍包含同性婚姻。
青安3.0利息補貼
青安3.0前3年將維持最低利率1.775%，後3年則逐年調整為1.9%、2.025%及2.15%，讓補貼階段性退場。
陳柏誠表示，青安2.0原始利率為2.275%，目前經補貼後最低為1.775%，但未來不會無限制補貼，將逐漸減少至原來的利率水準；即使回到2.275%，相較一般房屋貸款利率普遍在2.7%以上，仍具有優惠效果。
他指出，未來央行若升息，政府原則上不會再增加青安利率補貼。另外，目前逾9成申貸者選用一段式機動利率，青安3.0也將以一段式機動利率為主。
青安3.0寬限期
青安3.0同樣維持5年寬限期。陳柏誠表示，目前申請5年寬限期的比率為23.3%，未申請寬限期的民眾則逾5成，因此維持寬限期主要是考量民眾需求，同時要求銀行避免浮濫使用，保留申貸彈性。
至於使用青安貸款的新婚家庭若離婚，是否會被追回相關補貼，陳柏誠表示，這屬於實務認定問題；若民眾刻意透過假結婚享受利息補貼，婚姻自始無效，相關契約也會失效。
青安3.0常見問題
值得注意的是，青安3.0新增婚育宅的專屬優惠，同時，原本申辦舊青安、新青安的核貸戶也適用3年期滿後分階段調降利率優惠措施。政府持續推動支持青年購屋政策，朝向更加精準補助，彙整關鍵問答一次看。
Q：誰可以申請青安3.0？
A：貸款對象須成年，本人、配偶及未成年子女無自有住宅，新貸戶須徵提自住切結書，且借款人一生限貸1次。
Q：青安2.0與青安3.0版本差異？
A：貸款額度維持最高新台幣1000萬元（婚育家庭可加碼至最高1500萬元），貸款成數最高8成，寬限期最長5年，貸款年限最長40年。
不過，青安3.0新增3大條件限制。
- 借款人申貸時未滿50歲，且「申貸年齡＋核貸年限」合計不得超過80。
- 借款人「本人」年所得總額不得超過200萬元。
- 設房屋總價限制，台北市3500萬元、新北市與新竹縣市2500萬元、其他縣市2000萬元。
Q：青安3.0利息補貼如何計算？總共多少錢？
A：以中華郵政2年期定期儲金機動利率為基準，提供「3＋3」利息補貼，前3年補貼後的優惠利率為1.775%，第4年起逐年減少半碼，優惠利率將變成1.9%、2.025%、2.15%，直到第7年回歸原貸款利率，現為2.275%。
依此計算，借款人享有利息補貼6年的受益金額，為22萬5000元（15萬元＋3萬7500元＋2萬5000元＋1萬2500元）。
Q：誰可以享有婚育家庭貸款額度優惠？
A：新婚2年內家庭貸款額度最高1200萬元，育有未成年子女家庭額度最高1500萬元，依此計算，借款人享有利息補貼6年的受益金額，將分別提高至27萬元、33萬7500元。
若是在今年7月31日以前已經申辦青安2.0，但尚未撥款者，得提供證明文件向公股銀行撤案重新申請青安3.0方案。
Q：原本舊青安、青安2.0的貸款戶是否也享有利息補貼？
A：原本申辦舊青安、新青安的核貸戶，同樣適用青安3.0期滿後分階段調降利率優惠。以青安2.0一段式機動利率為例，原本前3年利息補貼結束後，第4年利率會直接調升至2.275%。
青安3.0方案上路後，補貼期滿後的前3年利率依序為1.9%、2.025%、2.15%，直到第4年才調升至2.275%，可減輕利率一次大幅跳升的負擔。
以此類推，若是選擇二段式機動利率或混合式固定利率，補貼期滿後前3年利率分別為1.99%、2.115%、2.24%，第4年變成2.365%。
Q：若借款人本人年所得總額未超過200萬元，但配偶超過，還可以申請嗎？
A：可以，年所得限制是以借款人「本人」為限，未規範家戶年所得總額。
責任編輯：陳芊吟
