今年以來，隨著美國降息預期升溫與台灣出口數據優於預期，台幣對美元持續升值。對擁有大量美元資產或海外投資部位的高資產客戶來說，帳面價值可能出現縮水，甚至影響整體資產報酬率。對此，具備「投資」、「預留稅源」、「保障傳承」等多元功能的投資型保單，正是當下穩健財務架構的最佳利器。
「元大的」投資型保險 專業布局、投資、保障 一次滿足
有別於一般投資者，高資產客戶的理財需求不只是「資產增值」，更重視整體財富結構的穩定性、流動性與效率規劃，這意味著高資產客戶需要更精準的保障工具，讓財富在風險中仍具保全機制外，也需要更穩定的現金流管理，維持高品質生活水準及更靈活的投資架構，以面對全球市場波動。同時，也以具有稅務優勢的資產轉移方式，有效實現傳承目標。
元大人壽最新推出的「元元致富」系列投資型保險商品，透過壽險與年金險設計、彈性繳費機制與投資帳戶搭配，不僅提供基本保障，還整合資產配置與退休金準備功能，並可結合資產傳承規劃，以具備保障、投資與傳承「一張契約，四大功能」的特性，為高資產族群提供更有策略深度的財富解方。
元大人壽「元元致富」系列投資型保險商品，更是「元大的」投資型保單，可連結委由投資經驗豐富的元大投信專業團隊代操之投資帳戶，元大投信的基金管理規模多年來持續成長，操作績效也是國人有目共睹，再再都證明了其投資經驗豐富的優勢，保險與投資專家強強聯手的組合，讓客戶投資布局更有感；另有元大人壽嚴選的多檔基金投資標的供選擇，投資主軸包括全球成長股、投資級債券及龍頭企業股票等基金，協助客戶達成多元配置、布局全球的目標。
流動性管理 彈性繳費與轉換機制
首先，訴求的是彈性繳費，除了高資產客戶能夠單筆投入大額保費之外，初期保費十萬元起跳，讓有意開始資產配置的保戶也能迅速進場，之後可選擇單筆追加（最低2萬元）或定期定額（最低5千元），客戶可隨需求調整策略，同時享有每年12次免費標的轉換權利，對資金調度更具彈性與即時應對能力。
家庭保障 打造最低保全底線
再者為兼顧保障與帳戶累積的雙軌設計。「元元致富」系列投資型保險商品的身故保險金給付設計，即保險金額為基本保額與「保單帳戶價值×門檻比例」取其較高者，意指當帳戶價值低於基本保額，仍享有最低保障；行情走高時能獲額外保障提升，雙重保護。這項設計兼顧市場機會與身故保障需求，用來設定最低保障底線，同時不錯失獲利契機。
資產投資配置 結合代操策略與雙撥回機制
至於採後收型費用設計，保費投入的當下不扣費用，若已繳納的保險費總額扣除所有部分提領金額後之餘額一千萬元以上，行政費用享有進一步優惠，第1～3年0.155%／月、第4年0.1%／月，第五年後完全免收保單行政費用。解約費用也採逐年遞減設計，第1年7%、第2年6%、第3年4%、第4年3%、第5年後免收解約費用。這樣的費用結構對於打算長期持有的高資產族群非常友善，可有效提高整體報酬率，另可連結「財富雙享」之投資帳戶，每月具有資產撥回與不定期資產撥回之雙撥回機制設計，若每個月皆可符合撥回條件，即享有定期及不定期撥回。
資產傳承 合規、簡化、具彈性
最後，高資產家庭可預先指定受益人與給付方式，並結合信託，靈活應對未來法規變動與海外資產轉移問題。
事實上，近年來，在保險業法規鬆綁與業務開放之下，保險已從過去「被動防禦工具」轉變為「主動資產配置，也因此投資型保單不再只能做為壽險備案，而是成為整體資產配置的重要一環；尤其是對忙碌的高資產客戶而言，面對台幣升值與海外投資報酬波動的雙重不確定性，若能結合壽險與投資帳戶，將可同時掌握保障與報酬，也可利用投資帳戶撥回功能提高增加現金流之機會，進而調配投資部位，平衡區域及貨幣風險。此外，舉凡具備退休規劃、保險保障、傳承安排等需求，亦不妨納入投資型保單作為策略之一，搭配整體理財架構，實現資產規劃目標，穩健前行。
