面對當今時局變動，一再超出預期和計劃之外，中國信託銀行與波士頓顧問公司（BCG）共同調查的《二〇二四年臺灣超高資產客群財富洞察報告》，揭示新臺幣十億元以上的超高資產家族，考量境內外財富涵蓋個人、家族與事業，為了掌握治理細節、提升稅務效率以及避免資產外流，高達八成二青睞商業銀行財管及私人銀行協作，提供宏觀見解與專業指引，藉此降低跨境配置與跨代傳承的各種潛在風險，以收未雨綢繆之效。
熟知臺灣超高資產客群樣態，中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠具體指出：「隨著財富累積多且廣，治理需求不只是傳承，還衍生家族精神延續、跨境與跨代稅務、二代接班培育等面向，想解決的問題層次越來越高，亟需不斷演進的客製化財管服務！」因此這股趨勢也進一步彰顯，具有跨境與跨代整合優勢、可建立長久陪伴關係的「家族辦公室」，將成為協助擘劃資產永續藍圖的最佳解決方案。
中國信託銀行「家族辦公室」服務再升級 三大優勢完善資產世代傳承
中國信託銀行身為臺灣首家開辦高資產客戶財富管理業務的銀行，自二〇一二年於新加坡與香港、二〇一八年於臺灣提供私人銀行服務，二〇二〇年打造涵蓋「財富管理」及「家族治理」的高階客製化服務模式，始終持續優化精進，二〇二五年全方位再升級的「家族辦公室」服務，也以訴求嚴謹流程、資源整合、專業協作三大關鍵優勢，期盼全程陪伴超高資產家族，一一擊破財富治理與傳承痛點，並且響應金管會「亞洲資產管理中心」推動政策，成為首批獲准進駐高雄資產管理專區的金融業者之一，以高雄新興分行作為試辦分行，針對境內外高資產客戶推出深耕在地又接軌國際的試辦業務，協助完成傳家成業的財富規劃。
確實，想完成資產配置或跨代資產傳承，如同蓋一座摩天大樓，凡事必須按部就班，先從穩固磐石開始，所以再升級的中國信託銀行「家族辦公室」服務，奠基在嚴謹方法論之上，能夠全面盤點超高資產家族成員個別需求，提出強化家族和諧及資產保全的專屬治理建議，並且透過「需求梳理→資產檢視→策略評估→解決方案→定期檢視」五步驟流程，以及建置完整的全資產檢視，協助提早察覺財富傳承潛在問題，及時制定資產運用、配置或移轉等調整策略，大幅降低非系統性風險影響。
像是打拼事業四十載、創立多家公司的陳董事長，由於子女各有專長與志向，同樣步上自行創業之路，讓他擔心一手辛苦打造的事業群，雖然可以交由專業經理人管理，但股權恐遭到稀釋失去主導性，以及經營權無法由家族成員繼續掌控。中國信託私人銀行一路陪伴陳董成長茁壯，早已建立深厚信賴關係，深知面臨越趨複雜的財富規劃需求，便提供「家族辦公室」服務一步步協助釐清需求與目標，最終建議成立「閉鎖性公司」制定股權限定轉讓條款，再搭配股權信託規劃，確保經營權不落入旁人之手。
在致力與客戶建構長期且緊密的陪伴關係中，中國信託銀行「家族辦公室」服務核心目標，是替超高資產家族量身打造，一個或多個綜合財富管理解決方案，所以為了滿足高度客製化需求，進一步聚焦「One CTBC」策略，擴大整合集團資源，包括善用中國信託銀行於全球十四個國家地區，超過三七〇個據點的跨國界網絡，就近提供當地資產配置的風險控管或傳承規劃等諮詢服務，也橫向串聯保險、投信、證券等金控子公司，由跨領域專家團隊通盤檢視，依據不同需求提供保單、家族信託、股權信託等金融工具，面面俱到完善資產傳承執行架構。
站上治理與傳承的制高點 滿足複雜需求並創造長久價值
呼應集團資源整合優勢，中國信託銀行「家族辦公室」服務同步籌組「1+2+FO+N+N」堅強團隊陣容，既可靈活彈性擴充，亦可對接家族內部辦公室，提升應變能力與決策效率，由客戶關係經理作為單一窗口，家族辦公室團隊偕同內外部顧問，從股權規劃、稅賦分析、企業管理等多元角度，協助縝密構思資產保全方案，並且廣納生活品味、藝術鑑賞、健康管理等第三方合作夥伴，得以提供學習、進修或培訓機會，甚至搭建交易媒合平臺，成就不同世代成員人生價值，藉由豐厚精神財富，守護家族傳承精髓。
楊淑惠強調：「超高資產家族面臨的挑戰，在於『人、財、地』三個面向複雜交織！」特別是隨著全球化發展，家族成員越來越複雜的婚姻跟國籍關係，增添財產外流或股權分散風險，以及家族成員往往共同持分公司股權、土地與不動產，管理不易也很難切割，傳承規劃恐無法盡如人意。因此中國信託銀行「家族辦公室」從人、財、地，整體服務角度進行考量，梳理傳承給誰、傳承什麼、配置在哪等看似簡單實則複雜的問題，藉由交互評估各種影響，形成專屬於家族的共識決策，讓財富永續不只是一份想望，而是可執行又可落實的架構設計。
畢竟財富想從過去、現在到未來脈脈相承，不僅仰賴守門人把關，更需要引路人帶領，站上治理與傳承的制高點，這正是中國信託銀行「家族辦公室」服務最大價值，因為長年陪伴超高資產家族運籌帷幄，累積寶貴實戰經驗，總能因應需求跟趨勢演變，一路持續擴充升級，尤其臺灣超高資產家族紛紛來到傳承家產與永續家業的關鍵時刻，中國信託銀行願意推行更多創新方案，廣納內外部領域專家，完備全世代與全資產的規劃夥伴關係，做到更廣、更深、更好境界，滿足更高標準與更高期待，替臺灣開啟資產管理下一個新里程碑。
