Q：我先生多年來申購多張保單，但一直不確定是否符合夫妻未來退休開銷，以及子女長大後各階段生活需求，是不是應該尋求資產檢視服務，協助我們做出更好的配置與傳承規劃？
壯世代正值活力充沛階段，雖然奔波於工作與生活、雙親與子女之間，但也是積極累積財富的人生階段，不過辛苦存下的錢，除了置產、投資或購買保險，若想讓全家人享有長期且穩定的生活品質，甚至順利傳承世代財富，還需有風險管理意識，及早做好資產配置規劃，才能順應各種天有不測風雲的變化。
跟這個諮詢案例的需求相似，中國信託銀行桃園區域團隊服務的客戶，許多是白手起家的企業主，其中有一對董事長夫婦長年打拼工作，就是為了照顧三位子女完成各階段人生大事，並且確保退休後生活無虞，然而幾年前董事長不幸確診罹癌，開始關注資產傳承、遺產稅賦以及未來子女照顧等問題，尤其長年購買多張保單，不免擔心子女領取保險理賠金之後能否妥善運用，或者會不會處理繼承和繳稅等相關事宜。
所以經由我們深入了解需求，建議運用「保險金與遺囑信託」作為解方，因為保險雖是許多人選擇的財富管理工具，但並不清楚保單內容提供哪些保障？以及不知道保險理賠金能否照顧到家人？
然而透過信託契約，除了能夠選擇定期定額支付生活金，還能設定多元彈性的給付方式，像是約定受益人只要考上碩博士、結婚成家、生兒育女或購屋置產，都能請領一筆資金作為獎勵，藉此防止子女不珍惜錢財任意揮霍，完成延續親情的初衷。
加上中國信託銀行推出多合一保險金信託服務，可協助壯世代家庭實現打造「資產池」目標，並且其他資產如現金、股票和不動產等也都能納入信託，進行一站式的全資產配置管理，假設父母每年都習慣贈與子女一筆資金並投保保單，就可使用「金錢暨保險金信託」，由父母擔任信託監察人協助管理資金，避免辛苦累積的財富被挪用或遭到他人侵占。
中國信託銀行作為財富管理市場標竿，憑藉跨領域的金融實力、與時俱進的整合平臺，總能夠根據每位客戶不同年齡階段的實際需求，建構符合個人和家庭的資產規劃框架，包括一站式的完整信託服務，能夠針對個人、家庭、家族的投資理財，以及個人、家族、企業的資產傳承，由專業團隊提供系統化的管理與建議，確保客戶在處理跨代傳承與退休規劃等問題上，都有無需操心的最佳解方。
