Q：我們夫妻倆多年來替自己、父母及小孩申購多張保單，最近思考是否應該調整保額或更改受益人，但工作忙碌一直無暇處理，是否有適合的金融工具，可以協助管理並保全資產？
近三十年來，臺灣保險業發展趨近成熟，尤其具有增值、安全、可變現、易分配等特色，讓大多數家庭當成資產配置一環，然而隨著保單張數越來越多、金額累積越來越高，中國信託銀行發現高資產客戶希望有適合的管理工具，協助彙整、健檢以及釐清需求，讓財富真正永續傳承。
如同這個諮詢案例面臨的困擾，有位屆齡六十五歲即將退休的企業主，資產遍布海內外，財富樣態也相當多元，因此擔心未來傳承時，衍生相關手續和法律問題，中國信託銀行北五區域團隊便依照他的需求，一方面確認想解決的問題、想達到的資產規劃目的、擔憂的人事物，一方面盤點資產、壽險額度等，最後建議變更受益人並調整分配比例，再加入信託作為資產管理框架，確保傳承意志順利執行。
許多人對於信託這項金融工具，通常誤以為有錢人才需要，其實跟財富多寡無關，只要個人或家族有資產管理、傳承和保全等需求，都可成立信託，替辛苦打拼存下來的財富添加保障。
像我們陪同這位企業主，特別針對希望承作什麼類型信託、信託金額多寡、信託標的預估、誰是信託受益人、需不需要設立信託監察人等實務問題取得共識後，建議三種信託規劃。
包括預立遺囑指定分配之外，加上「遺囑信託」化解繼承人可能不當理財、股權因繼承而分散等擔憂；身故保險金部分則善用「保險金信託」，指定或限制未來資金的運用與給付方式，除了避免子女不善管理金錢，也及早傳承祖孫情，表達對孫子女的疼愛；至於退休後的醫療與照護需求，使用「預簽型安養信託」專款專用，讓財富能夠照顧自己到人生最後一刻。
當然信託不是成立之後就可以高枕無憂，每年應該定期交由專家顧問檢視，協助調整並追蹤達成狀態，中國信託銀行深耕信託業務逾三十年，推出財富管理服務也逾二十年，擁有多元、全面且實戰經驗豐富的專業團隊，能在傾聽、了解並建立信任之後，並且兼顧情理法的原則下，提供最完善的信託規劃建議，以及全面性的執行、檢視與追蹤方案，致力滿足不同人生階段的必要、需要與想要等理財目標，要讓無價的親情不留任何遺憾。
