Q：結婚後，我們夫妻倆一直努力工作打拚，替自己與孩子存下好幾桶金，如今子女到了適婚年齡，不免開始思考，如何才能如願傳承財富，讓所有關愛持續留在心愛子女身上？
臺北常見雙薪家庭，如果夫妻年齡介於四十到五十五歲之間，還會被稱做「夾心餅乾」，因為打拼事業的同時，上有父母要照料、下有孩子要照顧，必須花費更多心力才能做到面面俱到。
因此對於他們既重視又操心的財富運用或分配規劃，中國信託銀行北一區域團隊建議透過「財富管理金三角」，探尋不同人生階段的「活、留、存」需求，再依據重要性擬定先後順序，提供相對應的專業服務、合適建議與金融工具，協助緩解肩頭上的沉重壓力。
例如臺北雙薪家庭經常超前部署，在孩子出生後就幫忙開設帳戶，透過每年存壓歲錢、存零用金或存股票等有序方式，累積人生第一桶金，然後隨著長大成人，開始擔心交到壞朋友、遭遇詐騙、不當挪用等未知變數，影響原本設想好的財富傳承目標。甚至如果已論及嫁娶，也會害怕萬一遇人不淑或將來發生離異，贈與子女的資產被請求分配，白費多年來的一片苦心。
所以對於這樣的顧慮，我們通常建議善用「保險金信託」或「子女保障信託」，協助做好全方位的資產保全，並且真正留給心愛的家人。
為什麼信託可以做到資產保全與財富傳承？如果保險受益人是子女，他們就是身後理賠金的受益者，為了避免屆時拿到一大筆錢，不善管理或不知運用，成立「保險金信託」能夠指定理賠金匯入專戶，約定領取條件與時間點，並且可再選任監察人，確保各項約定條件落實，多添加一層控管機制。
同樣地， 如果有一筆存款決定傳承給子女，交付「子女保障信託」專戶，可依據父母期望，約定分年分期給付，或者要求專款專用，在結婚、生子、購屋、創業、滿三十歲等重要人生里程碑才能支領，讓資產安排既靈活又安心。
至於信託類型和架構確立之後，為了發揮應有作用，中國信託銀行會定期協助追蹤跟檢視，尤其背後有一群專業顧問團隊，涵蓋理財、投資、保險等多元領域，面對市場環境改變、稅制法令改變、子女年齡改變、家庭結構改變，總能夠拉長時間軸做整體通盤思量，進而提出短中長期的調整建議，化解財富分配的潛在問題，要讓父母對孩子的愛與期待不打折。
