Q：看到周邊親友規劃保險金信託，照護子女未來各種生活開銷，但發現信託需支付管理費，也不知道資金運用有沒有彈性，還是直接選擇保險金定期給付或定額給付就好？
壯世代家長都有一顆想照顧子女的心，但大多忙於累積資產或追求投資增值，長遠的財富傳承規劃，仍有待擬定方法加以落實。
如同這個想用保險金傳承財富的家庭，不確定能否將完整的愛傳承給子女，所以中國信託銀行北四區域團隊會先透過「財富管理金三角」，從活、留、存三面向協助檢視資產，再提供全方位的理財健診，從三個層面：資產想生前贈與或身後繼承？想未來逐月給付子女生活費，或單筆作為念書、結婚或購屋等準備之用？有沒有二代配偶掌控家族資產，以及需不需要顧慮到第三代？確認主觀想法與實際需求之後，由專家顧問進一步陪伴規劃具體傳承架構。
假設僅是單純一筆資金，想透過定期定額給付給子女當生活費，保險金分期給付是有效且簡便的方式，不過啟動分期後無法進行變更，恐面臨空有理賠金卻無法彈性運用的困擾。相較之下，「保險金信託」因為將保險各項理賠金與信託結合，當父母想掌控資產傳承的支配權，特別是子女未成年無法管理金錢，或成年後不擅長金錢管理，都可以透過「保險金信託」的監察人機制，避免受益人遭到他人詐騙，甚至被任意變更或終止信託契約。
同時信託契約可設定彈性給付模式，包含信託期滿的全部給付，按月、季、年的定期給付，針對教育、醫療、照護機構的代繳給付，以及專款專用的客製化特殊給付，藉此獎勵受益人完成留學、結婚、生子等成就之後取得更多獎勵，所以彈性運用方式明顯優於保險金分期給付。因此我們建議傳承規劃不要單純從一筆資金的角度來做思考，應該藉由全資產盤點與各階段需求檢視，避免遭遇有保險金分期給付卻無法繳納遺產稅、有保險金理賠入帳卻無法照顧子女等困擾。
憑藉專業分工的財富管理專家團隊，中國信託銀行猶如專屬財務家庭醫生，能夠針對個人、家庭、家族的投資理財，以及個人、家族、企業的資產傳承，以共營模式提供符合需求的「保險金信託」規劃，並且在後續執行過程中，無論適逢家庭成員改變、傳承想法改變，甚至資產總額改變，還可透過售後服務追蹤，從信託條件、保單本身、稅務問題與家族成員整合等方面，做出因時與因地制宜的調整，致力達成想完成的信託效益，讓客戶的財富價值無限延伸。
