Q：我在科技公司擔任主管，還有幾年就要退休，因為最近頻繁上醫院看病，開始擔心隨著年紀增加，醫療支出影響退休後的生活品質，有哪些財務準備現在就該做？
中國信託銀行作為一家歷史悠久的金融機構，憑藉穩健經營策略、強大資產規模、良好團隊聲譽與高度信任關係，長期陪伴不同年齡層客戶，擬定專業、全面又個人化的退休理財計畫，確保資產安全並創造長期穩定金流。
尤其近幾年，隨著高齡化與少子化影響逐漸發酵，我們發現許多高資產客戶或壯世代上班族，像這個諮詢案例一樣，開始關心自身的退休理財規劃，擔憂一旦準備不足，將沒有足夠金流，因應老年生活各項開銷。
其實，及早布局退休理財並不困難，有了專業協助絕對能夠事半功倍，以中國信託銀行臺中區域團隊為例，第一步會先詳細了解生活方式、未來支出規劃、健康狀況與風險偏好，再透過財務診斷，掌握資產狀況、收入來源、負債列表，以及未來可能的生活費、醫療費、旅行等多元金流需求，最後提出客製化的資金配置建議，包括投資組合、保險或「預簽型安養信託」方案。
為什麼把「預簽型安養信託」視為打造退休規劃的最佳解方之一？有鑑於退休之後，許多人面臨準備金不足或投資回報不穩定等狀況，「預簽型安養信託」的委託人或受益人，可依照專款專用支付條件，按照月領、年領或緊急情況提領，用於基本開銷、醫療預備金或看護等特殊花費，確保生活不受外界波動影響。
此外，信託合約受到法律保護，在詐騙橫行的現代，能替資產加上防護，以及帳戶內尚未被動用的資金，委託人可用來投資基金、債券。而且中國信託銀行配合主管機關政策，現行免收簽約手續費用，雖然仍需支付信託管理費用，但透過投資規劃，有機會取得穩定回報，幫資產保值與增值。
當退休理財或「預簽型安養信託」付諸執行，中國信託銀行專家團隊還會時時陪伴，包括完善資產管理、做好風險控管、定期評估資金成長狀況，建立具有穩定性與可預測性的退休金流，假如過程中發生健康狀況、家庭成員等重大變動，都會即時重新評估並調整資金配置，滿足不同情境的財務需求，全方位支持達成退休理財目標。
畢竟專家團隊橫跨投資、保險、融資、信託等不同領域，蘊含深厚的金融市場知識和財務規劃經驗，連同多元化的退休規劃產品，有助於真正實現生活無缺、醫療無憂、傳承無虞的退休願景。
