Q：白手起家創業三十年，我把公司經營得有聲有色，也把二名孩子拉拔長大，如今他們各自成家嫁娶，不免擔心人家說的資產複雜、婚姻複雜與國籍複雜，成為必須擔心的傳承難題？
根據多年經驗，中國信託銀行臺南區域團隊服務的高資產客群，傳承想法分成兩種。
第一種多為傳統思維企業主，我們會從資產保全及未來可能面臨的企業接班，幫助他們意識到，若沒有及早事先做好資產分配，也可能缺乏規劃導致股權分配不均，引發日後經營權之爭；第二種則是像這個諮詢案例，深刻體悟到應該及早分配資產，但家庭成員關係較為複雜，中國信託銀行會從多元觀點角度切入，說明生前贈與跟身後繼承之間的差異，協助二代接掌經營權，但一代仍能確保企業的持續發展。
其實無論哪一種類型，想同時傳承家業與事業，具備保資產、保利益、保傳承三大好處的「有價證券信託」會是理想解方。
因為依照郵政儲金一年期固定利率來折現計算贈與價值，可能產生正面的稅賦效果；而且股票信託期間，完全不影響自身的股東權利和股東資格，繼續保有股票運用決定權與參加股東會權利；如果再採取「本金自益，孳息他益」契約模式，一方面可減少股利不斷累積，造成個人資產過度膨脹的問題，另一方面可將股票孳息分年贈與子女，作為成家立業等人生各階段目標所需資本，既傳承財富也傳承愛。
至於隨著財富或股權傳承給已婚嫁子女，一代最關心的婚姻資產保全環節，我們會再提醒注意三件事情：包括繼承的資產及受贈與的資金，後續金流必須清楚明瞭；繼承長輩的不動產在婚後變賣，所獲得資金不要跟平常帳戶混合使用；善用保險指定受益權，明確把財富留給親身子女，減少配偶爭產機會。一旦各種可能發生的風險減至最低，就能如願落實有序傳承目標，不讓世代資產變成跨代遺憾。
當然善用中國信託銀行的企業財富傳承服務，許多難題也容易迎刃而解，我們不僅擁有業界最強的智庫陣容，在保險、信託、理財等領域，都累積十年以上工作資歷，通過認證的高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃師人數也領先業界，能夠連同行之有年的理財健診、保單健診與資產配置引擎，全方位滿足高資產企業主日益迫切的傳承需求。
