Q：因為醫師收入穩定，我能夠長期將閒錢拿去投資理財，隨著獲利持續穩健增加，最近意識到是否應該藉助金融工具，一方面抵禦市場波動風險，一方面完善資產傳承計畫？
根據理財趨勢調查，財富累積、退休規劃以及資產傳承，是不分男女性別的前三大投資理財目的，然而調查結果也顯示，無法好好研究市場動態、不知如何選擇投資標的、不知如何掌握進退場時機，成為投資理財過程中經常面臨的三大痛點。
所以不難理解，即使這個諮詢案例屬於高資產人士與高知識分子，還是渴望有值得信賴的專家或工具，協助做好全方位財富管理規劃，追求「保值、增值、傳承」三大理想願景。
中國信託銀行耕耘財富管理服務逾二十年，也是臺灣首批提供高資產客戶私人理財服務的銀行業者，因為客群樣態多且類型廣，不僅累積豐富的跨代傳承實務經驗，針對不同投資理財需求，更有不同領域專家，可以協助討論再給予解方。
包括在全球金融市場波動升高的時代，想兼顧資產保全、穩健獲利與財富傳承，中國信託銀行高雄區域團隊會先陪伴，彙整所有金融資產明細、設定財富規劃目標，以及預估資產各項處理成本與傳承稅賦，再確定資產最終受益人，選擇想執行的贈與分配方式，之後定期檢視做出機動調整。
例如每年不動產公告現值或家庭成員結構產生了變化，勢必得重新思考財富如何優化配置，另外當發現投資收益日益增加，並且殖利率長期高於銀行定存利率，就會建議高股利者採用「有價證券信託」工具，透過股權信託與股利贈與信託，藉此加速傳承資產給子女。尤其信託贈與的財產，除了每人每年低於新臺幣二四四萬元免徵贈與稅，還以郵政儲金一年期固定利率來計算贈與價值，能夠有機會降低股利贈與稅、節省股利所得稅，甚至避免每年領取的股利累積到總資產裡。
至於「有價證券信託」的受益人其實僅有受益權，傳承事宜仍必須依據委託人明定的契約來執行，無需擔憂有價證券遺失或股權喪失。同時穩定配息的上市櫃股票，經由成立「本金自益、孳息他益」信託，不必害怕失去股東身分，又不會影響股東資格，很適合在全民理財時代，善用這些優點，滿足不同階段的個人投資目標和家庭財務需求。
