隨著行動金融時代來臨，手機APP成為各家銀行主戰場。由於金融服務涉及多元業務服務和功能，光是介面的友善直覺設計已非易事，「進階班」銀行則進一步積極結合AI推出新功能，提供創新服務並簡化流程、提升便利性。
中國信託銀行圍繞「挺你所想」，聚焦於核心業務的服務智慧升級、深入客戶生活，讓APP不只提供客戶在使用當下更好的使用體驗和更便利的交易，像是個人專屬的智能理財教練一般，和客戶一起生活，引導理財的下一步動作，幫助客戶更好地規劃財富和人生。
一場由數據啟動、以人為本的金融創新
對於銀行來說，每一次APP的改版都是一場橫跨技術、法遵與客戶體驗的綜合考驗，過程不只是工程浩大，更重要的是能否創造「讓客戶願意用」甚至「改變客戶行為」的真正價值。
中國信託銀行跳脫市場資訊單向推送的框架，推出一項名為《專屬於你》的創新功能。與其告訴客戶「你應該買什麼」，不如讓他們看到「跟你在年齡、財富度等相似的群體，都在買什麼」。這項功能根據客戶的財富狀況與生活型態，比對同類族群的投資選擇，呈現出他們購買的基金、ETF與海外股票，讓投資決策多了一份參考依據，也減少了「選擇焦慮」。
這個點子的出發點，不是市場，而是人。中國信託銀行在啟動改版專案之前，邀請數名年齡、背景與投資經驗各異的外部受訪者進行深度訪談，搭配行內數據團隊分析客戶行為軌跡，從中找出投資旅程中的關鍵斷點。研究發現，「不知道該買什麼」是大多數客戶的共同困擾。這不是缺乏資訊，而是缺乏與自己有關的資訊。於是，一套以人為本的推薦機制就此誕生，不再只是冷冰冰的系統預測，而是加入相似背景狀況的內容設計。
「理財拖延症」耽誤你的財富增值？「超個人化」APP引導理財下一步
如果說投資推薦是幫助客戶「踏出第一步」，那麼下一個問題是：他們能否持續往前走？
許多投資人會在完成交易後陷入「放置狀態」——也就是不會主動檢視投資組合。研究訪談者提到，自己買完基金後幾乎不再登入APP，除非看到市場重大新聞，或是被理專主動提醒才會有所動作。這種現象反映出另一種常見的理財困境：資訊雖多，卻缺乏「下一步行動」。
針對這個問題，中國信託銀行設計了《投資分析》功能。此功能會根據市場動態與個人投資部位表現，自動歸納出客戶目前的投資組合屬於「未來看好」、「伺機佈局」或「保守觀望」，幫助客戶快速判斷是否該做出調整，讓決策變得更有依據，也更即時。
而在保險管理方面，中國信託銀行亦同步推出《保障管家》功能，協助客戶即時掌握自己的保單狀況。過去若要進行保單健診，常需透過理財專員預約與說明，如今透過APP就能即時查看於本行所持有保單的保障範圍、還本金資訊與理賠項目，還能直接一鍵聯繫理財專員諮詢或調整內容，實現真正的「自助理財＋專業即時支援」整合體驗。
這些功能的背後，其實展現的是金融科技的一種轉向——從「數據驅動」進化為「洞察驅動」。換言之，不只是提供更多資訊，而是提供「下一步行動的理由與路徑」。手機APP不再只是個查詢工具，而是成為你口袋裡那位懂你需求、會推你一把的專屬理財教練。
跨越換匯最後一道坎，「超直覺」掌握市場先機
在換匯新功能的開發上，團隊則是透過跨部門工作坊的互相腦力激盪，發想出客戶需要的創新服務。團隊成員從各自的職能視角，針對不同客戶情境進行分享討論；有人提到常有客戶詢問「美金還會再跌嗎？」「日幣現在可以換了嗎？」，引發熱烈共鳴，雖然APP已經可以自行設定到價通知，但多數人往往不知道該設定多少才算匯率高低點，或是因為忘記設定而錯失低點進場的時機。
《匯率高低點智動通知》功能的推出，提供客戶一個更省事的「無痛設定」新選項，從去年底推出此項功能至今已超過15萬人訂閱，透過整合歷史匯率數據、個人平均換匯價格等大數據，系統能智慧化地判斷出匯率參考點，在即時匯率觸及高低點時立刻發送通知，就像是由系統自動盯盤，幫助客戶掌握最佳換匯時機。
同時，匯率到價通知還提供多元化的通知管道選項，客戶能選擇要用手機推播、LINE或是email來接收通知，讓訊息不漏接，幫助客戶在接收到訊息之後就能直覺地快速做出判斷、採取行動，在第一時間掌握匯率變換契機。
中國信託行動銀行APP就像是細膩聰明、而且超級了解你的教練，不只能協助客戶更方便地管理帳戶，更是能「挺你所想，精心策劃你的所需，挺你朝向更美好的生活邁進」。
