當平均壽命延長,代表退休之後需要用錢的時間拉長了,因此「想花更多時間投資理財」才會成為僅次於「注重健康」的壯世代人生必修課題!特別是對於上有老、下有小的壯世代來說,早已深刻體悟到「金錢不是萬能,但沒錢萬萬不能」的殘酷現實,所以為了避免晚年生活費用不敷需求,應該依據自己的財務狀況與風險承受程度,趁早跨出紀律投資的第一步,追求資產成長,也創造穩定金流。

不過,理財投資並沒有放諸四海的標準公式,中國信託銀行財富管理產品處尹志龍副總經理指出,壯世代想確保未來退休後的金流穩定又永續,並且抵禦物價變貴、現金貶值等通膨魔王,不能只單靠一種投資商品,建議採用「保守型+穩健型+成長型」的投資組合策略,然後搭配容易依循的「100法則」,替自己在不同年齡層規劃合適占比。

分散風險最佳策略
依年齡滾動調整投資組合

尹志龍進一步解釋,投資策略區分為保守型、穩健型與成長型,是對應於風險承受屬性,例如阿信今年四十歲,距離法定退休年齡還有二十五年,因為預期仍有工作收入支應日常開銷,能夠承受資產波動的能力,比起屆齡退休族群來得高,所以成長型投資比重,可以高於保守型與穩健型;至於占比應該多少,則是善用「100法則」,將100減去現在的年紀之後,作為簡單計算基礎,像四十歲的阿信,成長型投資比重可達60%,然後再隨著年齡增長逐年降低,到了六十五歲退休,成長型投資比重應為35%,改成以保守型與穩健型為主。

由於成長性投資標的,通常是股票、平衡型基金等金融商品,只要投資的公司有盈利分配或業務成長,都能推升股價或基金淨值,不過尹志龍表示報酬成長性雖然較高,價格上下波動不容易掌握,相當考驗投資人的風險承擔能力,尤其退休後沒有固定收入來源,想追求穩定金流,建議選擇低風險投資工具,所以穩健型的債券型基金、增額壽險或投資型保單,以及保守型的還本險、增額壽險、貨幣型基金,一般來說市場波動度低、給付條件明確,又具備抗通膨、分散風險等優勢,適合成為主要投資組合,避免突發狀況侵蝕辛苦存下的積蓄與資產,只是投資並非沒有風險,客戶投資前仍應審視產品文件,並符合自身的風險承受度。

此外,因應年齡漸長,身體難免出現明顯病痛,也別忘了將自己跟家人的醫療類型保險納入資產配置考量,有助於避免突發的醫療費用支出,影響到原本預期的生活品質,幫家庭建構更全面的親情防護網。

三大智能理財工具
即時掌握市場變化輕鬆應對

壯世代除了善用「100法則」做好投資理財配置,鑑於忙碌於工作與家庭之間,不一定有充裕時間掌握最新市場動態,尹志龍提到可以進一步把智能理財工具,當成不受時空限制的二十四小時得力助手,適時從旁引導完成資產配置再平衡,順應市場環境的瞬息萬變。



以中國信託銀行提供的三大智能理財工具為例,「資產配置引擎」能透過理專了解風險承受能力、投資目標、投資期程之後,將現有的投資部位、偏好的交易行為以及金融市場變數一併納入考量,提供符合壯世代需求的投資組合調整建議,甚至能生成視覺化圖表,包含資產配比、回測數據、投資區域、投組配息率等,快速掌握目前投資組合的優勢與風險。

如果對投資理財已有基本認知,中國信託銀行「智主投」猶如貼身理財顧問,提供創新、景氣驅動、收益等三種主題式投資組合建議之外,還能利用AI模型分析市場現況與歷史走勢,提供較深且廣的研究數據,作為調整參考依據,避免一時的人性恐慌或貪婪影響投資決策,加上建置「黑天鵝保護機制」,控管市場反轉時的下檔風險,更能知道何時該加碼或減碼,化解「忙」與「茫」的投資困境。

至於初接觸理財投資或無暇研究金融市場的壯世代,中國信託銀行「智動GO」可依各自理財目標,提供合適投資組合建議,因為當中投資標的跟商品部位都由系統自動調整,省去每天盯盤看行情投注的心力,就算沒有「金頭腦」也能輕鬆實現理財投資,並且內建二十四小時智能監測系統,一樣會自動調整配置,降低市場過熱或崩盤對於投資組合的衝擊,陪伴壯世代在理財投資這條路上走得更穩、更遠。

【投資警語】
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