回顧自己的職涯，我從二十多歲的職場新鮮人，一路走到現在，經歷了薪資成長、買房、轉職、揮霍到工作危機等各種起伏。這些年來，我學到一個重要的道理：職涯與財務猶如兩條交織的軌道，沒有提早規劃，就只能被現實推著走，難以掌握自己的方向。
如果能重來，我會更早做這5件事：
- 學會累積資產，而不只是花錢享受。
- 開始規劃被動收入，降低對薪資的依賴。
- 持續提升競爭力，不要讓市場淘汰自己。
- 提早準備退休計畫，別等到將近50歲才開始煩惱。
- 提前思考中高齡職涯的可能性，別等到市場不再需要你才開始擔憂。
接下來，我想分享這些經歷是如何一步步發生的，以及這些經驗帶給我的啟示。
二十幾歲選擇高薪產業，奠定財務基礎
剛畢業時，在選擇第一份工作時，我曾猶豫過不同產業，但最後選擇了薪資較高的科技業。雖然工時長、壓力大，但薪水與發展潛力讓我覺得值得。
這個決定影響了我後來的一切。因為薪資比許多同齡人高，我在二十幾歲時就開始存錢。雖然租房，但心裡一直有個明確目標：我要買房。因此，即使薪水穩定增長，我仍控制消費，減少不必要的開銷。保持紀律讓我在三十多歲時存夠了頭期款，買下人生第一棟房子。
三十多歲換工作，才發現轉職不再容易
三十多歲時，我迎來了一次職涯轉換的機會。當時的工作發展受限，讓我開始思考是否應該換個環境，但這時候的轉職考量，已經不像二十多歲時那麼單純。
最大問題是財務壓力。
買房後，每月固定開銷增加，房貸、生活費、家庭支出，使我在轉職時不再能夠「說走就走」。幸好，我手上有一筆緊急預備金，讓我能夠安心度過轉職過程。
然而，這次轉職也讓我深刻體會到，市場對三十多歲的求職者要求更高。薪資談判變得更難，競爭者也變多，企業更傾向找能立即上手、能穩住局面的人，而不是願意花時間培養的新手。
這次轉職雖然最終順利落腳，但我開始意識到，職涯的可塑性逐漸下降，每次變動都需慎重考量。
35歲後薪資提升，卻因為揮霍而沒有累積資產
轉職後，我的薪資成長速度變快，開始領到許多獎金。這本應是累積財富的最佳時機，但我卻有些迷失——我開始對自己好一點，但好過了頭。
過去幾年的辛苦，讓我開始享受生活，旅遊、買名牌、頂級電子產品，覺得都是對自己努力的獎勵。然而，這些消費並沒有真正提升我的財務狀況，反而讓我錯失了累積資產的黃金期。
這樣的狀況持續到將近40歲，直到一次突如其來的工作危機，讓我驚覺：我的工作並不穩定，市場也不會永遠需要我。
40歲後，重新調整職涯與財務策略
經歷財務與職場的不確定性後，我重新審視職涯與資產狀況，開始更有意識的累積資產。雖然目前已經有了一些積累，但仍然不夠，我清楚知道自己還需要繼續努力，至少確保自己未來不會因為中高齡失業而陷入困境。
接下來，我需要思考的問題是：中高齡失業後，我還能做什麼？這也是我現在積極尋找的答案。
以上這幾件事，我現在才懂，希望你能早點做。
這些年來，我犯過錯，也繞過遠路，但最重要的是，我學到了寶貴的經驗。職涯發展與財務規劃，真的不能分開看，因為當你的職涯走到某個階段，財務狀況將決定你有多少選擇權。
＊本文獲「努力的小中產」授權轉載，原文：職涯與財務：如何累積資產，避免中高齡困境
責任編輯：陳瑋鴻
核稿編輯：倪旻勤
