回顧自己的職涯,我從二十多歲的職場新鮮人,一路走到現在,經歷了薪資成長、買房、轉職、揮霍到工作危機等各種起伏。這些年來,我學到一個重要的道理:職涯與財務猶如兩條交織的軌道,沒有提早規劃,就只能被現實推著走,難以掌握自己的方向。

如果能重來,我會更早做這5件事:

  1. 學會累積資產,而不只是花錢享受。
  2. 開始規劃被動收入,降低對薪資的依賴。
  3. 持續提升競爭力,不要讓市場淘汰自己。
  4. 提早準備退休計畫,別等到將近50歲才開始煩惱。
  5. 提前思考中高齡職涯的可能性,別等到市場不再需要你才開始擔憂。

接下來,我想分享這些經歷是如何一步步發生的,以及這些經驗帶給我的啟示。

二十幾歲選擇高薪產業,奠定財務基礎

剛畢業時,在選擇第一份工作時,我曾猶豫過不同產業,但最後選擇了薪資較高的科技業。雖然工時長、壓力大,但薪水與發展潛力讓我覺得值得。

這個決定影響了我後來的一切。因為薪資比許多同齡人高,我在二十幾歲時就開始存錢。雖然租房,但心裡一直有個明確目標:我要買房。因此,即使薪水穩定增長,我仍控制消費,減少不必要的開銷。保持紀律讓我在三十多歲時存夠了頭期款,買下人生第一棟房子。

三十多歲換工作,才發現轉職不再容易

三十多歲時,我迎來了一次職涯轉換的機會。當時的工作發展受限,讓我開始思考是否應該換個環境,但這時候的轉職考量,已經不像二十多歲時那麼單純。

最大問題是財務壓力。

買房後,每月固定開銷增加,房貸、生活費、家庭支出,使我在轉職時不再能夠「說走就走」。幸好,我手上有一筆緊急預備金,讓我能夠安心度過轉職過程。

然而,這次轉職也讓我深刻體會到,市場對三十多歲的求職者要求更高。薪資談判變得更難,競爭者也變多,企業更傾向找能立即上手、能穩住局面的人,而不是願意花時間培養的新手。

這次轉職雖然最終順利落腳,但我開始意識到,職涯的可塑性逐漸下降,每次變動都需慎重考量。

35歲後薪資提升,卻因為揮霍而沒有累積資產

轉職後,我的薪資成長速度變快,開始領到許多獎金。這本應是累積財富的最佳時機,但我卻有些迷失——我開始對自己好一點,但好過了頭。

過去幾年的辛苦,讓我開始享受生活,旅遊、買名牌、頂級電子產品,覺得都是對自己努力的獎勵。然而,這些消費並沒有真正提升我的財務狀況,反而讓我錯失了累積資產的黃金期。

這樣的狀況持續到將近40歲,直到一次突如其來的工作危機,讓我驚覺:我的工作並不穩定,市場也不會永遠需要我。

40歲後,重新調整職涯與財務策略

經歷財務與職場的不確定性後,我重新審視職涯與資產狀況,開始更有意識的累積資產。雖然目前已經有了一些積累,但仍然不夠,我清楚知道自己還需要繼續努力,至少確保自己未來不會因為中高齡失業而陷入困境。

接下來,我需要思考的問題是:中高齡失業後,我還能做什麼?這也是我現在積極尋找的答案。

以上這幾件事,我現在才懂,希望你能早點做。

這些年來,我犯過錯,也繞過遠路,但最重要的是,我學到了寶貴的經驗。職涯發展與財務規劃,真的不能分開看,因為當你的職涯走到某個階段,財務狀況將決定你有多少選擇權。

*本文獲「努力的小中產」授權轉載,原文:職涯與財務:如何累積資產,避免中高齡困境

責任編輯:陳瑋鴻
核稿編輯:倪旻勤