在數位時代，科技正深刻地改變著我們的金融生活。從行動支付到AI智慧理財，金融科技（FinTech）讓交易更加便捷、即時。然而便利的背後，詐騙也隨著科技演進，手法不斷翻新，網路詐騙、假投資、冒名詐騙層出不窮，嚴重威脅民眾財產安全。如何守護客戶資產，已成為金融機構的重要使命。
根據警政署統計，台灣近5年來詐騙案件持續攀升。面對詐騙威脅，聯邦銀行以「科技守護、用心防詐」為核心理念，結合科技創新與組織治理，全面升級防詐機制，堅守每一位客戶的財富防線。
由上而下，跨部門聯防啟動打詐3.0時代
為配合政府政策全面打擊詐欺犯罪，聯邦銀行董事會宣誓該行升級邁入「打詐進化3.0」，目標今年將警示帳戶數較去年降低20%，其中自主預先控管率應達60%以上。而為了展現對金融安全的高度承諾，並以專業化、持續性的打詐，特別增設「詐欺犯罪防制科」，專責全行防詐措施的策劃與執行，並由總經理擔任召集人，成立跨部門防詐小組，整合內部資源，每週定期召開專案會議，針對詐騙手法快速演變，進行滾動式檢討與精進。
「詐騙案件層出不窮，銀行不僅要保護客戶的財產，更肩負守護社會信任的責任。」聯邦銀行總經理許維文表示：「我們希望透過科技、制度與教育，讓客戶感受到聯邦銀行『以人為本、以客為尊』的堅持，每一筆交易都安心、可靠。」此外，董事會與獨立董事也高度關注防詐議題，聯邦銀行透過全行由上而下的內控檢討，強化行員教育與高齡客戶保護，全面落實防詐責任。
而致力於技術創新的HPE 亦推出AI防詐解決方案。「HPE AI防詐技術的核心在於將客戶背景與關聯性資料納入 AI 運算分析，大幅降低假警報並提升審查效能。我們現已運用AI執行可疑交易監控、客戶風險評分及姓名檢核，」HPE慧與科技台灣暨香港董事長王嘉昇表示。「期望未來能與聯邦銀行合作共同強化阻詐防護網，透過HPE AI技術自我學習能力，根據其風險管理政策自動調整機器學習模型，分析客戶行為並從檢核結果中自我優化，提高異常監控精準度。」
科技阻詐，AI詐欺預警系統精準辨識異常
事實上，為提升防詐效能，聯邦銀行已積極運用AI資訊科技，打造「FEW詐欺預警AI系統」，整合內外部數據，透過系統每日分析可疑交易，精準辨識異常帳戶與金流。FEW系統去年上線，預警控管率已達60%，高於業界平均28.6%。
此外，聯邦銀行亦導入外部資訊，如警政署提供之疑涉詐名單、外籍移工異常資訊、失蹤人口等資料，進一步強化詐騙防堵能力。聯邦銀行也針對虛擬帳號之逐筆交易，建立嚴密的監控機制，如有異常，立即主動暫停高風險帳戶，並新增觀察與實地訪查機制，防止不法集團利用虛擬帳號隱匿資金流。在電子銀行及數位帳戶開戶方面，聯邦銀行則是實施多重比對機制，包括手機、Email、IP檢核，以有效攔阻可疑開戶案件，同時透過灰名單及約定帳號控管機制，協助客戶防堵詐騙威脅。
至於在信用卡防詐方面，聯邦銀行除了提供客戶APP卡片管理服務，讓客戶可以自行於APP關閉國、內外刷卡功能或設定國內外單筆交易限額功能，並新增電子錢包綁卡驗證身分等多樣防盜服務，今(2025) 年4月更率先與聯合信用卡中心合作推出啟用「3D網路交易FIDO驗證服務」，成為國內首家正式導入FIDO身分驗證之銀行，卡友於APP內自行啟用相關服務後，即可於網路交易時透過指紋、臉部辨識等生物特徵方式快速驗證身分，安全進行網路交易、防止盜刷與釣魚詐騙。
全民防詐，從教育推廣到行動落實
聯邦銀行深知防詐不僅是科技問題，更是全民課題。為此，該行大力推動防詐教育，去年共辦理防詐宣導活動138場，觸及各年齡層民眾，除了全行自主舉辦詐騙講座，更於母親節ESG園遊會、兒童理財營、大專院校等各種活動場合，以互動方式傳遞防詐知識，深耕社區鄰里、校園。
同時，為全面性擴大宣導，聯邦銀行亦透過官方FB、LINE等自媒體推播防詐警訊，並在官網設置防詐專區，播放宣導短片，主題涵蓋「三不守則」、「破解投資詐騙」等，讓民眾隨時掌握最新防詐資訊。針對高齡客戶，聯邦銀行特別設計臨櫃關懷提問制度，提醒客戶防範詐騙，並表揚成功攔阻詐騙的行員，建立防詐文化。
防詐成效顯著，打造安心金融新典範
綜觀去年打詐行動，聯邦銀行成功攔阻詐騙案件年增79%，金額成長122%。在信用卡防詐方面，案件量大幅減少74%，詐騙金額減少67%，展現卓越成效。憑藉出色表現，聯邦銀行榮獲桃園市政府防詐貢獻獎，並獲法務部調查局表揚，成為金融防詐的績優銀行。
未來，聯邦銀行將持續深化科技應用，強化跨部門及產業間協作，並攜手全民共同打造「安全、透明、可信賴」的金融環境。而HPE亦積極與產業夥伴合作構建聯防生態系，提升整體金融業防詐能力。其過去即與某金融機構合作建置AI洗錢防制系統，透過分析大量交易資料與客戶行為模式，降低近5成假警報，並精準攔阻多起詐騙，大幅降低詐損金額，展現其AI技術在防詐的實質效益，亦為未來協同金融機構強化阻詐防護網建立穩固技術基礎與實務經驗。面對日益複雜的詐騙挑戰，聯邦銀行將以最高標準，守護每一位客戶的資產與信任，實現安心金融生活的美好願景。
