「金融業要在AI時代同時做到快速、穩定、合規，這三件事放在一起，才是最大的挑戰。」
這句話，出自臺灣中小企業銀行（以下簡稱臺灣企銀）資訊部協理柴易清。說話時語氣平靜，但他說的，是一道讓所有金融科技人都頭疼的三角難題：銀行要數位轉型，速度是壓力；受高度監管，合規是底線；系統一旦出問題，客戶信任瞬間瓦解，穩定更是命脈。三件事，幾乎天天相互拉扯。而臺灣企銀，正在嘗試把這道題答出來，身旁站著的，是合作多年的IBM。
一天縮成幾秒，效率進入新境界
2019年新冠疫情爆發，臺灣企銀行動銀行活躍實動客戶成長近四成，交易筆數成長逾五成，行動支付飆漲1.5倍。這波成長，來得比任何人預期的都快。臺灣企銀隨即確立以「成為中小企業及客戶的首選銀行」為願景，並以SCDI四大核心價值推動數位轉型，涵蓋安全感（Safe）、客戶體驗（Customer Experience）、設計思維（Design Thinking）與創新驚豔（Innovation）。IBM在這個過程中扮演了關鍵角色。以往查詢單一客戶對銀行的貢獻度，資料散落各平台，往往需要整整一天。導入IBM主機技術、核心資料即時同步至數據中台後，同樣的查詢，幾秒鐘便能完成。業務判斷速度與服務精準度，從根本上改變了。
全年中斷次數：零
2025年全年，搭載IBM核心系統的主機、網路銀行、行動銀行與ATM，不預期中斷次數為「零」。這個數字，是臺灣企銀對每位客戶最直接的承諾，也是IBM作為長期夥伴所展現最紮實的價值。合規壓力同樣考驗著銀行。主管機關要求在短時間內完成雲端備份，臺灣企銀透過IBM Cloud，迅速完成存放款、外匯、信用卡等核心帳務資料備份，大幅強化了災難復原能力與整體數位韌性。速度要快，流程要嚴謹，結果要合規。這三件事，必須同時到位。
五年合約的深意
柴易清強調，真正的策略夥伴，「是要與我們一起把成果做出來，在市場快速變動下，協助我們維持敏捷與持續創新。」2025年底，雙方簽訂2026年至2030年、為期五年的ESSO合約。ESSO是一種將軟體授權、系統維護與技術支援整合打包的企業長期訂閱機制，讓採購、預算與後續服務一次規劃到位，財務具備高度可預期性。
合約同時納入ACP彈性採購機制。ACP類似一份預先議定的品項目錄，臺灣企銀可依實際需求隨時選購資安與AI軟體，免去逐案議價的行政負擔，並搭配IBM專家實驗室（Expert Labs）技術團隊直接進場協助。「軟體加人」的組合，正是柴易清期待的「創新推手」角色。
AI要走得遠，治理架構得先到位
「AI要順利走向規模化，必須將資安管控加入治理架構中，讓數據成為可治理的資產。」柴易清說。臺灣企銀成立「人工智慧治理發展委員會」，由總經理李國忠擔任主任委員，跨部門統籌數位金融、資安、資訊、風管與法遵，呼應金管會AI六大指引。成果已有數字可以驗證。「享e貸」導入流程自動化機器人與光學辨識後，徵審時間縮短四成；Hokii數位帳戶開戶最快六分鐘完成；行銷素材設計從兩至四小時壓縮至30至60秒。在AI治理工具上，watsonx.ai負責模型開發，watsonx.data統籌資料管理，watsonx.governance搭建合規框架，三者合力讓AI的開發、應用與監管形成完整閉環。IBM專家團隊全程協助先導場景驗證，確保創新的每一步都穩得住。
下一步，走向更耀眼的火花
「走得快，也走得穩。」這七個字，是臺灣企銀數位轉型的核心信念。快是競爭力，穩是底線，合規是前提，三者缺一都走不遠。臺灣企銀走過111年，服務的主要對象，一直都是撐起台灣經濟的中小企業。數位轉型改變的是工具與速度，沒有改變的，是這個初衷。超過百年的積累，讓臺灣企銀知道，走得穩比走得快更難。現在，它正在將這兩件事同時做到。「這條路不好走，但有IBM在，這就是一件有把握的事。」
臺灣企銀與IBM的合作，從核心系統、雲端備份到AI治理，每一層都有數字可以驗證。客戶貢獻度查詢從一天縮至幾秒；2025年全年主機、網銀、行動銀行與ATM不預期中斷次數為零；「享e貸」徵審縮短四成時間，Hokii開戶最快六分鐘，行銷素材設計從兩至四小時壓縮至30至60秒。2025年底，雙方簽訂五年期ESSO長期合約，將watsonx.ai、watsonx.data與watsonx.governance三大平台納入框架，搭配Expert Labs技術支援，為AI規模化應用奠定治理基礎。台灣IBM深耕七十年，臺灣企銀是這段歷史裡，在中小企業金融數位轉型路上，走得最深的合作夥伴之一。
